Понравилось:
0

Не понравилось: 0

09 октября 2010 года в нашем селе был создан кредитный сельскохозяйственный потребительский кооператив «Богатый Двор». Мы берём интервью у его председателя - Дарьи Валерьевны Туренко.

В нашей губернии кредитные кооперативы начали организовываться в 1998 году и именно в Богатовском районе.

На сегодняшний день, несмотря на наличие банков в сельских районах, стоит признать, что полноценный доступ владельцев личных подсобных хозяйств, мелкого и среднего бизнеса, начинающих предпринимателей, пенсионеров к финансовым услугам, практически, отсутствует. А потребность в заёмных средствах вышеназванных категорий граждан имеет место быть. Это подтвердило анкетирование владельцев ЛПХ, КФХ, предпринимателей пайщиков и потенциальных пайщиков Борского кооператива, проведённое специалистами ОКСПК (Областного кредитного сельскохозяйственного потребительского кооператива) «Самарский» в соседнем Борском районе. Было опрошено всего лишь 1 процент личных подворий. Запрашиваемая сумма кредита для развития хозяйств составила по данным анкет 5 млн. рублей. Данный показатель говорит о значительных объемах кредитных ресурсов, необходимых  для сельхозпроизводителей, а также об огромном желании сельского населения обеспечить себе достойную жизнь.

Не стоит надеяться на удовлетворение этих потребностей только через банки. Они никогда не работали, и не будут серьезно работать с данной категорией населения по причинам: повышенных рисков, мелких сумм кредитных сделок, трудностей с сопровождением кредитов, отсутствием нормального обеспечения. Население всегда с опаской относилось к банкам. Необходим простой доступный и понятный для сельского жителя механизм финансовой поддержки. Подтверждают мои выводы факты, а это, всем известно, «вещь» упрямая, о том, что, практически, во всех кредитных кооперативах губернии существует очередь на получение займа. Люди пишут заявления на получение кредита за несколько месяцев вперед. И никакой рекламы! В Банках совершенно иная картина. Очередь отсутствует, реклама нас достает повсюду. Порой даже раздражает. Почему….? Ведь деньги в банках на кредиты есть! Мне кажется каждый, кто хоть раз обращался в банк за кредитом, для себя найдет ответ! Но существуют несколько очень существенных общих причин. Первая из них, как подтвердить в селе реальный доход, владельца КФХ, предпринимателя, пенсионера и лиц, ведущих личные подсобные хозяйства? Не все мы увидим в декларации, в справке 2-НДФЛ и других документах. Вторая причина, - огромный пакет документов, предлагаемый для сбора клиентам. Причем эти справки, порой, не бесплатные. Третье, - это строгое целевое назначение расходования кредита и его подтверждение документами. Но в селе порой выполняются работы и исполнителями не могут выдаваться какие-либо подтверждающие документы. Четвертой причиной можно назвать, - жесткий подход со стороны банка к требованию соблюдения графика выплат. Сельский житель в большей степени подвержен влиянию природных факторов, менее социально защищен в плане уровня зарплаты и доходов. Инструкции, писанные в Москве, вряд ли учитывают в полном объеме эти обстоятельства. Я бы назвала это не гибкая политика банков по отношению к сельскому населению. Пятая причина - удаленность банка от сельского жителя. А еще и огромные очереди, отстояв которые уже ничего не хочется…. Для того чтобы оформить кредит, человек должен несколько раз съездить в райцентр. Это не удобно, теряется, практически, целый день, а то и несколько дней! Причем за собственные деньги. В кооперативах заем выдают в сельских поселениях! Ездить получать и уплачивать проценты никуда не нужно! Шестая причина - это невозможность получить кредит начинающему предпринимателю, или просто предпринимателю. В банках существует множество ограничений для таких категорий лиц. Это и время деятельности не менее полугода, это и возраст, и отсутствие обеспечения или залога. Можно и дальше перечислять, но я назвала основные, наиболее часто встающие на пути к «заветным» деньгам сельского жителя проблемы. Член кредитного кооператива все эти причины легко обходит.

Единственной проблемой, является очередность на получение денег из-за их не достаточности в кооперативе. Но это задача решаема совместными усилиями всех членов кооператива и потенциальных членов. Здесь следует заметить парадоксальную «вещь». Сельский житель несет деньги на вклад в банк. Там их хранит. Эти деньги находятся во временном пользовании банка. Затем сам же идет за кредитом и ему отказывают! Теперь если представить на минутку, что в членах кооператива оказалось большая часть населения района и разместила деньги на сбережения в кооператив…. Причем, кооператив начисляет в два раза выше проценты, чем банк по вкладам! Из-за того, что у него нет таких огромных зданий, зарплат и затрат. Сегодня КСПК «Богатый Двор» Богатовского района принимает сбережения от своих членов под 12-16% годовых! В этой ситуации все нуждающиеся в кредитах их получат по упрощенной схеме и направят на развитие собственного дела. На расширение производства и создания рабочих мест предприниматели направят больше денег. Кооперативам запрещено вкладывать деньги в рисковые операции, в отличии от банков. Ради прибыли банки деньги местного населения направляют на приобретение валюты, ценных бумаг, направляют на кредитование высокодоходных отраслей, которых в нашем районе нет. Вывод – деньги жителей района не работают в полной мере на местное население. Вот эту проблему может сполна решить собственный «мини - банк» - кредитный кооператив. КСПК «Богатый Двор» - это инструмент, механизм, придуманный нашими предшественниками (1865 год) для «вложения»  денег в местную экономику.

Наши предки не случайно обращались к кооперации несколько раз в истории России. Это не ново для нас. В 1913году по числу кредитных и ссудо-сберегательных кооперативов Самарская губерния занимала лидирующее положение в Российской Империи. Почти 25 процентов сельского населения было охвачено данным кооперативным движением. У нас в районе в 1925 году работало 4 ссудо-сберегательных товарищества: в Виловатое, Максимовке, Павловке, Арзамасцевке. С 2001 года у нас возобновился процесс создания кредитных кооперативов. Сейчас ОКСПК «Самарский» объединяет 18 кредитных кооперативов. Их активы (деньги в обороте) превышают 150 млн. рублей. Сегодня в Самарской области  несколько инициативных групп работают над созданием кооперативов. Это в Шигонском, Елховском, Безенчукском Алексеевском районах. Следует отметить, что в 13 районах они уже работают. Кооперативы по региону объединяют более 3000 членов. Пайщиками кредитных кооперативов являются: владельцы ЛПХ (72%),  КФХ (7%), колхозы  (9%), предприниматели (8%), предприятия сервиса (4%). За 2010 год ими выдано займов на сумму 100 млн. рублей, в т.ч. КФХ и предпринимателям – 37.9 млн., владельцам ЛПХ – 60 млн.,  колхозам – 2,1 млн. рублей. Отрадно отметить, что люди, объединенные в кооперативы доверяют им. На сегодня под процент, превышающий банковский, размещено ими около 30 млн. руб.. Кредитные кооперативы успешно привлекают кредиты банков, свободные средства пайщиков и др. ресурсы, направляя их на удовлетворение потребностей своих членов в займах. Следует отметить, что кредитные кооперативы - это некоммерческие организации.

Управляются кредитные кооперативы жителями населенных пунктов. Их нельзя купить, перепродать, так как каждый при голосовании может иметь только один голос. Все равны и решают насущные проблемы на собраниях. Назначают и подбирают специалистов. Вырабатывают собственные правила взаимоотношений в своем «мини-банке».

Создается резервный фонд (по закону не менее 10 % от паевого взноса, но можно и больше), который хранится на депозите в банке.

Государство сделало ряд шагов, направленных на поддержку деятельности кредитных кооперативов – во-первых; в ФЗ-193  «О сельскохозяйственной кооперации» включена ст.40.1 « Особенности деятельности  кредитных кооперативов», во-вторых; кредитная кооперация является составной  частью проекта развития АПК, в – третьих, проценты по займам также субсидируются из бюджетов. Вступил в силу ФЗ-151  «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях». Отныне незаконное ростовщичество  юрлиц запрещено. Необходимо пройти в Минфине регистрацию.

На эту тему следует поговорить отдельно. Мы готовы это делать на периодической основе. Информировать малый бизнес Богатовского района о происходящем.

Что нужно для того, чтобы стать членом КСПК.

Внести паевые взносы в размере 1000 руб. и написать заявление.Все, кто нуждаются в средствах для своих нужд, или получении повышенных доходах от размещения денег, должны получить такую возможность, объединившись в кооператив. У человека должен быть выбор. Необходимо лишь воспользоваться замечательным и проверенным опытом предшественников. В «Богатый Двор» открыта дорога и индивидуальному предпринимателю, фермеру, владельцу личного подворья, пенсионеру и другим представителям малого бизнеса.